В Армении продолжаются обсуждения программы, которая может изменить жизнь тысяч пожилых людей. Речь идёт об обратной ипотеке — финансовом инструменте, позволяющем пенсионерам получать ежемесячный доход от собственной квартиры, не продавая её и не переезжая.

Для многих это звучит необычно, порой даже невообразимо, но такая система уже действует во многих странах. Теперь она также регулируется законодательством Армении на условиях, контролируемых государством.

Что такое обратная ипотека

Обратная ипотека — это кредитный договор, по которому пожилой человек передаёт ипотеку на свою квартиру банку или финансовому учреждению, а взамен получает ежемесячные платежи.

До конца жизни квартира остаётся его собственностью, и никто не имеет права выселить его из квартиры. Человек живёт в собственном доме и получает деньги, которые может использовать на свои нужды: еду, лекарства, коммунальные услуги, уход.

После смерти, если законные наследники не захотят вернуть уплаченную банком сумму и проценты, квартира переходит к финансовой компании.

Это означает, что пенсионер ничего не теряет при жизни, а наследники сами решают, оставить квартиру за свой счёт или отказаться от неё.

Почему было введено новое регулирование

До сих пор подобные сделки в Армении практически не проводились, потому что

не было чётких юридических определений

люди боялись обмана

банки также избегали риска

С помощью нового регулирования государство устанавливает

обязательную регистрацию договоров

запрет на принудительное выселение из квартиры при жизни владельца

международно признанные механизмы расчётов

контроль за компаниями-эксплуататорами

Таким образом, пожилой человек не остаётся во власти банка или частных лиц.

Кто может воспользоваться программой

Граждане Республики Армения в возрасте 65 лет и старше

Квартира, зарегистрированная на имя собственников, не имеющая судебных или принудительных проблем

Квартира должна находиться в полной собственности, а не в долях

Если у недвижимости несколько собственников, требуется согласие каждого из них.

Сумма выплаты

Размер выплаты зависит от трёх основных факторов:

Рыночная стоимость недвижимости

Возраст и ожидаемая продолжительность жизни

Способ получения выплаты:

Ежемесячная выплата

Единовременная выплата

Смешанный вариант

Чем старше человек и чем выше стоимость квартиры, тем выше ежемесячная сумма выплаты.

Например:

70-летний человек, чья квартира оценивается в 25 миллионов драмов, может получать около 130–200 тысяч драмов в месяц.

80-летний человек — больше, поскольку банковский риск снижается.

Это примерный расчёт, реальные условия определяются оценкой.

В чём преимущество?

Человек не продаёт дом, он может продолжать там жить.

Он получает стабильную, предсказуемую сумму.

Защищён законом.

Не зависит от помощи детей или благотворителей.

Для многих это единственная реальная возможность жить достойно, особенно когда пенсии не хватает даже на лекарства.

Какие риски?

Банк получит дом только после смерти владельца, если наследники не погасят долг.

Если оценочная стоимость недвижимости со временем снизится, наследникам будет сложно выкупить её обратно.

Необходимо внимательно прочитать договор, чтобы механизм оплаты был понятен.

Поэтому закон требует, чтобы договор был подписан нотариусом, а все риски были разъяснены сторонам.

Для кого это предназначено

Люди, живущие только на государственную пенсию

Одинокие пожилые люди, не имеющие наследников или не желающие их обременять

Пенсионеры, у которых есть ценное имущество, но нет необходимого ежемесячного дохода

Примечание

Обратная ипотека на первый взгляд может показаться рискованной или неприемлемой, но на самом деле она предлагает возможность изменить жизнь:

без продажи дома

без взятия кредита

без обращения за помощью

Это инструмент, который позволяет вам справедливо использовать приобретенное за годы имущество как гарантию достойной старости.

Если закон будет прозрачным и контролируемым, тысячи людей в Армении больше не будут жить по домам, прося о помощи, а получат возможность заставить свой дом работать на себя.